女教师卧底"校园贷"：每个环节都有套路

毛晶玥先后卧底十多个校园贷微信群，并将套路制成短片警示学生。受访者供图

今年上半年开始，毛晶玥卧底到大量校园网贷群中，收集相关信息。如今，这些群依然活跃，她却已经对校园贷的各种套路了如指掌，并整理了校园贷“十大套路”警示学生。

毛晶玥将自己的卧底所见所闻，制作成短片发到网上，引发关注。在接受新京报记者采访时，她回忆这段经历说：校园贷套路太深，学生不要碰。

“所有学生都有可能面临诱惑”

新京报：什么时候开始关注校园贷？

毛晶玥：校园贷不是什么新鲜事物，一两年之前就有，以前会觉得离自己生活很遥远。但是，随着校园贷涉及的学生越来越多，尤其是一个我很喜欢的学生牵涉其中并且深受其害之后，（我）才开始慢慢关注到这个事情。

新京报：校园贷在学校里有泛滥趋势？

毛晶玥：今年大概是上半年的时候，可以说比较严重。下半年以来，随着监管收紧，能明显感觉到校园网贷在不断萎缩。

很多学生会牵涉其中，我身边也会有这样的案例。一些学生可能最开始的时候只是想出去旅游一下，或者想买一个一两千元的东西，就去借钱，结果半年左右就能滚到10万元。学生为了不让家长知道，心理压力很大，会出现自残乃至试图自杀的现象。

新京报：为什么在校生这么容易牵涉校园贷中？

毛晶玥：校园贷就是专门向学生下手的，会在学校里到处发传单，甚至给一些学生佣金，做借款代理。这种推广方式造成了校园里借贷成风的现象。

新京报：什么样的学生会为校园贷所困？

毛晶玥：有一种观念认为，家庭经济状况比较差的或者学校成绩不太好的学生容易参与校园贷，这种想法是不符合实际情况的，因为这虽然跟学习或者家境有一定关系，但主要还是跟消费观、法律观和金融观相关。

就我接触到的而言，所有学生都有可能面临校园贷的诱惑。因为现在学生都非常喜欢玩手机，校园贷会通过各种APP和微信号推广，另外也会通过一些群发广告，鼓动学生借贷消费。学生要接触校园贷太容易了，哪怕是学校的厕所里，都有宣传广告。

“每个环节都有套路”

新京报：为什么会想到卧底到校园贷群里？

毛晶玥：作为老师，我们经常教育学生要远离校园贷，但是到底什么是校园贷，其中有什么套路，我们并不知道。老师自己都不知道，又怎么去教育学生？所以半年前开始，我就加入各种借贷群和催收群，想把整个链条搞清楚。

新京报：卧底在这些群里主要做什么？

毛晶玥：主要是收集信息，了解“套路”，然后整理出来，做成宣传材料，向学生宣讲。我之前有一个学生，很短时间内贷款从几千元滚到几万元，自己也说不清楚花哪里去了。当时我看了合同，也觉得很奇怪，后来卧底进去后才发现，原来每一环都有这么多套路。

新京报：卧底期间有哪些成果？

毛晶玥：一共卧底进了十几个群，过程并没有一些人想象的那么惊心动魄。大部分时间，我在群里“潜水”，收集一些信息，整理出校园贷平台的套路。这些群里到现在都很活跃，也没有人注意到我。卧底持续了半年，我一共整理出校园贷平台的十大套路，以后会陆续发布。

新京报：在校生在群里借款很容易吗？

毛晶玥：之前不知道，到了群里才发现，一个学生想要借到钱太容易了。只要年满18岁，提供一个半年以上使用过的手机号，然后登记下家长的联系方式，就可以轻松借到钱。

新京报：校园贷整个流程有哪些套路？

毛晶玥：从上往下，一个校园贷平台分为省区经理、市区经理、校园代理和学生代理几个层级，很多借贷平台资金不是他们的，平台只是中介人，掌握很多平台的借贷方式。好比说今天贷了两万块钱，你还不起，那么我给你介绍另一家平台，你去那里贷款还钱，平台赚取介绍费。

具体执行上，为了逃避监管，会以打借条的形式，诱导学生去录音（录下“自愿借款”的说法），把借贷伪装成正常借款；第二种会伪装成商品分期合同，比如给一个苹果手机，让你举着去拍照，拍完把手机收走，借分期购买手机名义签订合同。要注意的是，所有借贷平台在下款前，会先扣除手续费和管理费，但是利息都按原金额算，违约有滞纳金。很多学生还没拿到钱，就已经欠了平台的手续费。

新京报：哪个环节会给学生最大压力？

毛晶玥：催收，很多平台会总结催收法则，多的有十条。一般催收会在网络上面联系本地催收团队，以“爆通讯录”的形式，通过电信轰炸，不仅给学生本人发（短信），还会给老师、同学和家人打（电话），有时候还会伪造律师函、群发骚扰短信，（骚扰短信）内容都很不堪入目。

“借贷就是一念之间”

新京报：你认为当前校园借贷泛滥的原因是什么？

毛晶玥：平台对校园的全面渗透，甚至雇用学生做代理，导致学生身边诱惑无处不在。想要弄到钱太容易了，加上一些平台一直在鼓励消费，所以不谙世事的学生很容易牵涉其中。

新京报：在清理校园贷危害这方面，学校和社会能做什么？

毛晶玥：学校这块主要是加强教育，加强对学生金融法律和消费观的教育。社会层面，一定要加强监管。这么多校园网贷平台，如果我能这么容易就找到借贷信息，学生也会非常容易接触到。很多时候借贷就是一念之间。

如果学生知道参与这种借贷是违法的，就不会去参与。如果学生有合理消费的观念，也就不会被这些平台诱惑。

新京报：怎么看待自己成为“网红”？

毛晶玥：有点蒙，我现在做的事情，是每个辅导员都在做的。自己总结起来，能够引起关注大概是因为我在网络写了很多东西，恰巧被注意到了，其实做的都是分内事。我觉得关注重点在于不良网贷的危害，个人所做的事情其实是挺微小的。

新京报：下一步有什么新的计划？

毛晶玥：我现在还在那些群里，也还在收集信息阶段，目前，我们刚做了一些解读不良借贷的动画，还准备整理不良借贷警示案例，邀请公安部门和一些与学生走得近的辅导员老师，对案例进行点评。

（编辑：赵梦林）